Top 7 triků pojišťoven při krácení plnění
1. Pojišťovna „zapomene“ na všechny složky odškodnění
Mnoho poškozených si neuvědomuje, že nárok po dopravní nehodě neznamená jen opravu auta. Pojišťovna často uhradí pouze škodu na vozidle, ale zcela opomine další důležité položky, které patří do vašeho odškodnění. Sami si musíte hlídat, jaké nároky vám náleží.
Mezi nejčastěji „zapomenuté“ složky patří:
Bolestné a ztížení společenského uplatnění (ZSU) u zraněných osob.
Ušlý výdělek během pracovní neschopnosti.
Náklady spojené s léčením – cestovné, doplatky za léky, pomůcky.
Ztráta hodnoty vozidla po opravě (tzv. obchodní znehodnocení vozidla).
Aby nedošlo k krácení pojistného plnění, měli byste:
Všechny složky nároku uplatnit písemně a doložit je příslušnými doklady.
Pokud si nejste jistí, co všechno máte nárok uplatnit, nechte vše zkontrolovat právníkem se zkušeností s pojišťovnami – často se takto domůžete až o desítky tisíc více.
2. Odhadní kalkulace pojišťovny je záměrně nízká
Pojišťovna často vychází z tzv. interní kalkulace oprav, která používá nižší hodinové sazby a levnější díly. Výsledkem je citelné krácení pojistného plnění už na začátku likvidace.
Na co si dát pozor:
Slevy na práci autoservisu, které pojišťovna jednostranně „zapracuje“ do výpočtu.
Nerealistické termíny oprav a zkrácený odhad pracnosti.
Použití neoriginálních dílů bez vašeho písemného souhlasu.
Jak se bránit:
Nechte si zpracovat nezávislý znalecký posudek.
Pokud vznikne rozdíl ve váš prospěch, pojišťovna bude muset svůj odhad přehodnotit.
Náklady na znalecký posudek můžete později uplatnit k úhradě jako součást nároku.
3. Pojišťovna odmítá proplatit náhradní vozidlo
Typický argument pojišťovny zní: „Vozidlo jste nepotřebovali.“ Nebo vám nabídne směšnou částku na tři dny, přestože oprava trvala týden. Tím dochází k dalšímu krácení pojistného plnění.
Jak postupovat, aby vám náhradní vozidlo neprošlo:
Mějte smlouvu o pronájmu nebo potvrzení o využití auta k práci či dopravě dětí.
Uschovejte fakturu za pronájem a potvrzení o době opravy.
Doba nájmu má odpovídat skutečnému technologickému času opravy, nikoli „odhadovanému“.
Spravedlivou náhradu poskytne pojišťovna jen tehdy, když je nárok prokázán. Mnoho poškozených kvůli formalitám o náhradu zcela přijde.
4. Krácení pojistného plnění kvůli „spoluvině“
Pojišťovny rády tvrdí, že poškozený spoluzavinil nehodu nebo rozšíření škody – i když pro to chybí důkazy. Příkladem je tvrzení, že jste brzdili příliš prudce nebo nedostatečně zajistili vozidlo po nehodě.
Jak se bránit:
Vyžádejte si odůvodnění výpočtu krácení – pojišťovna jej musí poskytnout písemně.
Nechte posoudit protokol o nehodě od dopravního experta.
Neakceptujte krácení bez jasného důkazu o vašem protiprávním jednání.
5. Nabídka rychlého vyrovnání
Pojišťovna někdy nabídne lákavě rychlé „vyrovnání“ – vyplatí částku okamžitě, ovšem za cenu uzavření nevýhodné dohody. Neuspokojte se s tímto řešením, protože může znamenat, že se už nikdy nedomůžete doplatku, i kdyby se ukázalo, že vám dluží víc.
Doporučení:
Nepodepisujte dohodu bez předchozí právní konzultace.
Požadujte přesné vyčíslení, co všechno částka zahrnuje.
Mějte na paměti, že doplatek není automaticky možný – jednorázová dohoda často znamená konec nároku.
6. Opožděná likvidace a taktika „čekání“
Zdlouhavé vyřízení je jeden z nejúčinnějších triků. Pojišťovna protahuje posuzování, čeká na doplnění podkladů, a poškozený nakonec ustoupí. Tím dochází k dalšímu krácení pojistného plnění.
Jak reagovat:
Pošlete písemnou výzvu s konkrétní lhůtou – dle zákona má pojišťovna povinnost vše vyřídit bez zbytečného odkladu (většinou do 3 měsíců).
Zvažte stížnost na ČNB, pokud lhůty opakovaně porušuje.
Nenechte se uchlácholit „průběžnými“ odpověďmi – trvejte na konkrétním termínu.
7. Krácení odškodnění u zdravotní újmy
U zraněných osob pojišťovny často snižují bodové ohodnocení bolestného nebo ztížení společenského uplatnění, případně použijí zastaralé metodiky. Tím dochází k dalšímu krácení pojistného plnění.
Jak tomu předejít:
Trvejte na posudku ošetřujícího lékaře nebo znalce dle aktuální Metodiky NS.
Nechte si zkontrolovat lékařský posudek nezávislým lékařem nebo znalcem.
Pojišťovny často nezohledňují všechny položky, případně je jinak kvalifikují – to je nutné napadnout písemně.
Na co si dát pozor
Neposílejte pojišťovně originály dokladů, stačí kopie.
Každý úkon s pojišťovnou dělejte písemně, ideálně e‑mailem.
Nespoléhejte se na „ústní domluvu“ s likvidátorem.
Nezdráhejte se využít odborné poradenství – často bývá bezplatné a výrazně zvýší šanci na spravedlivé odškodnění.
Odškodnění po nehodě patří vám, ne pojišťovně
Pojišťovny mají vlastní interní pravidla, jejichž cílem je šetřit náklady. Vy však máte zákonné právo na náhradu v plné výši – a to za veškerou újmu, kterou nehoda způsobila. Denně řešíme případy, kdy pojišťovna nabídla jen třetinu skutečné částky. Při odborné pomoci se přitom daří vybojovat doplatky i zpětně.
👉 Chci poradit s odškodněním zdarma